Конец эпохи льготной ипотеки: что ждет рынок новостроек после 1 июля 2024 года?

С первого июля 2024 года подходит к концу льготная программа покупки недвижимости с финансовой поддержкой от государства в размере 8%. Данная программа была введена 4 года назад и продемонстрировала свою успешность, согласно данным Банка России.

— В период действия льготной ипотеки участники рынка не проявляли большого интереса к поиску альтернативных способов повышения доступности жилья. Кроме того, сама программа льготной ипотеки, по мнению депутата, больше работала в пользу инвесторов и привела к увеличению цен на новом жилье, — сообщил Сергей Пахомов — заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и жилищно-коммунальному хозяйству.

С приближением завершения программы ожидается снижение спроса на рынке новостроек. Для предотвращения серьезного спада власти разрабатывают новые механизмы поддержки покупательской активности.

Среди возможных альтернатив льготной ипотеке называются:

• Расширение программ субсидирования ставок по ипотеке для отдельных категорий граждан
• Развитие механизмов жилищных накопительных счетов
• Стимулирование строительства арендного жилья
• Поддержка программ комплексного развития территорий

Эксперты отмечают, что новые меры должны быть направлены на повышение доступности жилья, а не на искусственное стимулирование спроса, как это происходило в период действия льготной ипотеки. Только так можно обеспечить устойчивое развитие рынка недвижимости в долгосрочной перспективе.

Как теперь накопить на жилье?

В апреле 2024 года депутатами Госдумы был поддержан проект, который реализует введение специальных банковских вкладов для накопления денежных средств для покупки недвижимости. Этот механизм представляет собой заменитель обычной ипотеки и содействует расширению застройки городов, а также повышению доступности жилья для населения.

Суть нового предложения заключается в том, что гражданин сможет систематически откладывать средства на будущую недвижимость. Для этого ему нужно будет открыть специальный счет в банке, на который будет перечислять определенную сумму с повышенным процентом. Как только требуемая сумма будет накоплена, ее можно будет использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Такие накопительные счета будут застрахованы государством на сумму до 10 миллионов рублей, в то время как обычные банковские вклады застрахованы только до 1,4 миллиона. Это обеспечит дополнительные гарантии для вкладчиков.

Финансовую поддержку будут предоставлять местные власти. В некоторых областях РФ будут выделяться дополнительные гранты и сертификаты. Однако общая федеральная поддержка оказываться не будет. Поэтому гражданам придется рассматривать такую социальную программу для конкретного города или области.

Специалисты отмечают, что новый метод может стать отличной альтернативой ипотечному займу и помочь гражданам собрать сумму на первоначальный взнос для такой крупной покупки. Это повлечет за собой активное строительства жилья и повышение его доступности для населения.

Как будут «выращиваться» ипотечные заемщики?

Согласно авторам законодательного проекта, подписание данной программы станет способом «выращивания» ипотечных заемщиков. Что повлечет за собой явную волну и заинтересованность к банковским предложениям со стороны заемщиков. А также к реализации различных жилищных программ в кратчайшие сроки. Вместе с тем создастся отложенный спрос на недвижимость.

В приложении законопроекта говорится о ряде экономических преимуществ использования жилищных накоплений в программах обеспечения граждан жильем. Это позволит более точно прогнозировать потребность в ипотечных услугах и эффективнее планировать развитие жилищного строительства.

Кроме того, привлечение населения к участию в жилищных программах будет способствовать повышению доступности жилья для граждан, что является важной социальной задачей. Использование жилищных сбережений в этих программах также позволит оптимизировать расходы государства на обеспечение граждан жильем, что имеет экономические преимущества.

1. Будет создана надежная банковская система, которая позволит накапливать и сохранять денежные средства для дальнейшей покупки жилья.
2. Значительное увеличение доли накоплений граждан, что способствует замедлению темпов роста цен.
3. Долгосрочное сохранение средств позволит финансовым учреждениям лучше оценить способность будущих заёмщиков выплачивать кредиты.
4. Накапливаемые в банковском секторе инвестиционные ресурсы будут использованы для ускоренного развития строительной отрасли.
5. Устранение привычки ожидать предоставления жилья бесплатно или под нулевой процент.

Таким образом, новая программа призвана сформировать устойчивый спрос на ипотечные продукты и активизировать участие населения в жилищных программах, что, по мнению авторов, будет способствовать развитию строительного сектора и снижению инфляционных рисков.

Смогут ли накопительные счета заменить ипотеку?

В России увеличивается заинтересованность в накопительных счетах, однако никто не может дать гарантий, что они смогут в полной мере заменить ипотеку.

В Государственной Думе уже разработан законопроект о ссудо-сберегательных кассах (ССК) — аналогичном накопительному счету.

— В мае 2024 года, этот механизм может быть альтернативой ипотеке и содействовать развитию жилищного строительства, а также увеличению доступности жилья. Необходимо запустить эту программу как можно скорее, — заявил вице-премьер Марат Хуснуллин.

Необходимо отметить, что обсуждения о создании строительных сберегательных касс ведутся уже давно. Впервые такой проект был предложен для рассмотрения в Госдуме в 2007 году. Считалось, что ССК будут контролировать целевое использование кредитов для улучшения жилищных условий. Однако тогда этот проект был отклонен. Подобная законодательная инициатива была предпринята в 2021 году, но не вызвала поддержки.

Поэтому, заинтересованность в накопительных счетах в качестве альтернативы ипотеке действительно существует, однако пока рано говорить о возможности полной замены традиционного ипотечного кредитования. Многое будет зависеть от выполнения законопроекта о ссудо-сберегательных кассах и насколько успешным окажется этот механизм. Важно отметить, что строительные сберегательные кассы могут стать дополнительным инструментом для улучшения жилищных условий граждан, но не заменить полностью существующую систему ипотечного кредитования. Необходимо дождаться реализации законопроекта и оценить его эффективность, прежде чем делать окончательные выводы о перспективах данного механизма.