Всё о наших пенсиях

Пенсионные фонды Карелии собрались за «круглым столом»

«АиФ-Карелия» продолжает проводить «круглые столы» в редакции, ориентируясь, прежде всего, на запросы и предложения наших читателей.

И поскольку в редакцию постоянно поступают вопросы, связанные с пенсионной реформой – государственные и негосударственные пенсионные формы, программа софинансирования пенсий, иные способы накопления денег, которые позволили бы жить достойно, уже отойдя от дел, то было решено собрать за «круглым столом» экспертов, готовых дать квалифицированную консультацию по этим темам. Тем более, что основной мотив большинства вопросов был, признаемся честно – «а нас не обманут?», и информация из первых рук могла рассеять часть страхов.

Лилиана ЖОХОВА, советник главы РК, советник генерального директора ОАО «Объединенный пенсионный администратор» (Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «Большой пенсионный фонд»)

- На данный момент, с вашим мнение можно и согласиться, и не согласиться. Действительно, часть наших сограждан еще не очень разобралась в сути пенсионной реформы, но с другой стороны, такого тумана в головах, который существовал еще несколько лет назад, уже нет. Это позволяет заявлять - пенсионная реформа действует. В 2002 году, когда она только стартовала, ситуация в стране сложилась такая, что при ее реализации трудно стало использовать принцип солидарности поколений – трудоспособные молодые люди из своих взносов оплачивают труд неработающих, вышедших на пенсию. Сегодня государство тратит львиную долю ВВП именно на пенсии. Это уже трудно, пенсии платятся маленькие, а с учетом негативных демографических процессов на фоне увеличения продолжительности жизни, дальнейшее будущее и вовсе виделось очень плачевным. Однако, смотрите, сейчас уже 2011 год, но никакого обрушения экономики не произошло. Почему? Выручили, в том числе, как раз те самые пенсионные фонды. Закон о негосударственных пенсионных фондах был принят в 1998 году (75-ФЗ от 07.05.1998г.). Это был, я считаю, один из самых гениальных законов, касающихся социальной экономики. Аналогичный, кстати, законопроект в США так и не был принят, поэтому на них так серьезно отразились события кризиса 2008 года. В чем суть законопроекта? Во-первых, пенсионные взносы были разделены на страховые и накопительные. Страховые – гарантируются государством, что дает право на самую минимальную пенсию, а накопительные – размещаются в пенсионных фондах. Фонды в соответствии с законодательством оперируют накопительной частью пенсии будущих пенсионеров, используя различные, проверенные механизмы ее увеличения, и это позволяет не только сохранить обязательные пенсионные взносы, но и преумножить их.

- А какова на данный момент статистика – много ли жителей Карелии решили доверить управление накопительной частью своей будущей пенсии негосударственным пенсионным фондам?

Арина ПЕРХИНА, руководитель группы организации и учета процесса инвестирования карельского отделения ПФРФ:

- Законодательством предусмотрена обязанность негосударственных пенсионных фондов уведомлять ПФР РФ обо всех заключенных договорах об обязательном пенсионном страховании, и поэтому у меня на руках есть достаточно корректная статистика по Вашему вопросу. На данный момент, такие договоры о передаче средств пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории Карелии, заключили около 60 тысяч жителей республики. Конечно, прямо говорить о том, что у нас уже почти 10% населения региона, и, практически, четверть трудоспособного населения края передала полномочия негосударственным пенсионным фондам, нельзя. Зачастую, люди повторно заключают договора, меняя фонды. Коллеги, думаю, подтвердят, что, если человека удалось сагитировать один раз на то, чтобы он заключил такой договор, то далее он уже заключает второй-третий договоры, меняя пенсионные фонды в соответствии с теми условиями, которые ему предлагают и кажутся более выгодными. Тенденция именно такая.

- А какие именно условия предлагают негосударственные пенсионные фонды. Чем увлекают клиента?

Ольга ТЮРИНА, заместитель директора по розничному страхованию «Росгосстрах»:

- В первую очередь, люди обращают внимание на доходность. «Росгосстрах» занимается пенсиями в Карелии с этого года, а наша доходность за 2010 год составила 11,35%, что выше уровня инфляции. Соответственно, люди приходят, им нравятся наши условия и наши проценты. Вторая сильная сторона «Росгосстраха» - работа по принципу «семейного доктора», если можно так выразиться. Человек приходит к нам и получает финансовые инструменты на все случаи жизни. У нас – собственный банк, с соответствующими банковскими услугами, у нас – мощная страховая компания, с опытом работы на этом рынке в течение 90 лет, а теперь еще и собственный пенсионный фонд. Естественно, для наших постоянных клиентов, использующих все возможности, которые дает «Росгосстрах» есть особые бонусы и привилегии, к тому же, когда люди страхуют у нас свою жизнь, здоровье, имущество, это является признаком того, что нам доверяют. А, значит, доверяют нам и управление накопительной частью своей пенсии. На прошлой неделе мы проводили так называемый день пенсионного фонда – и только за этот день к нам поступило более 500 заявлений о заключении договора. Всего же за 9 месяцев этого года специалистами «Росгосстраха» было заключено уже около 2000 договоров, и работа активно продолжается.

Лилиана ЖОХОВА

- Я бы также добавила, что критерием надежности пенсионного фонда является также понимание того, кто, какая структура выступает учредителем фонда – насколько она мощная, какие у неё есть активы, и, конечно же, история работы. Как себя показал фонд на этом рынке. Но, могу отметить, что, к примеру, кризис 2008 года наши фонды выдержали неплохо, а сейчас идет процесс укрупнения фондов, что, конечно же, сделает их работу еще более надежной. При этом отметила бы работу «Большого пенсионного фонда». Например, в 2010 году государственная управляющая компания (ВЭБ) не смогла обеспечить доходность пенсионных накоплений на уровне инфляции, которая составила 8,8%. Доходность инвестирования пенсионных накоплений составила лишь 7,6% годовых. В то же время доходность «Большого пенсионного фонда» в 2010 году составила почти 10% годовых. Кроме более высокого уровня доходности НПФ, по сравнению с ВЭБ, существует еще ряд преимуществ накопления пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Это, в первую очередь, наличие договора, в котором четко прописаны все условия и обязательства, которые берет на себя Фонд по отношению к застрахованному лицу. Когда Ваши пенсионные накопления лежат в ПФР, обязательства существуют только перед всем безымянным числом граждан России, персонального договора нет. Второе важнейшее преимущество БПФ – диверсификация рисков, так как Фонд имеет более широкие возможности инвестирования пенсионных накоплений клиента, а значит - потенциально более высокую доходность. Не случайно в 2010 году «Большой пенсионный фонд» был признан победителем конкурса «Финансовая жемчужина-2010» в номинации «Самый доходный НПФ». «Большой пенсионный фонд» входит в 6 самых крупных фондов по сумме пенсионных накоплений граждан.На начало 2011 года число застрахованных лиц в Фонде составило более 500 тысяч человек. Все большим успехом в Фонде пользуется программа государственного софинансирования пенсий, где каждый гражданин может получить 100% прибавку от государства к своим взносам на личный пенсионный счет. По итогам прошлого года число клиентов БПФ, софинансирующих свою будущую пенсию вместе с государством, выросло в 2 раза, и сегодня составляет более 13 000 человек, а общая сумма ежегодных взносов превысила 100 млн. рублей. В Карелии клиентами фонда являются работники государственной, бюджетной сферы, таких крупных предприятий, как «ПЕТРОЗАВОДСКМАШ», ОАО «КОНДОПОГА», ЦБК Сегежи и Питкяранта, Надвоцкий алюминиевого завода, ряда предприятий, занимающихся лесоразработками и деревообработкой, камнеобработкой – всего не перечислить. Мы благодарны всем нашим клиентам за доверие. Это нас обязывает ответственно относиться к делу, поддерживать сотрудничество. Большой пенсионный фонд» - это фонд многолетних традиций и долгосрочной стратегии развития. Он один из первых на рынке и деловая репутация здесь превыше всего. За 16 лет БПФ успешно пережил все кризисы, и ни разу не нарушил своих обязательств перед клиентами. В 2011 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило стабильность БПФ, присвоив ему рейтинг «А» - высокий уровень надежности. Надежность БПФ гарантируется также большим объемом активов и многоуровневой системой контроля. Фонд играет заметную роль на пенсионном рынке, являясь членом Совета Национальной Ассоциации Пенсионных Фондов и принимая активное участие в совершенствовании пенсионного законодательства.

Наталья МАЛЫШЕВА, начальник Отдела обслуживания и продаж в сети ВСП Карельского отделения Сбербанка России:

- Возвращаясь к тому, о чем коллеги говорили чуть ранее, я бы отметила, что Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка на сегодня является одним из старейших в России. Мы уже16 лет успешно работаем на этом рынке. По оценкам независимых рейтинговых агентств НПФ Сбербанка присвоен высший уровень надежности. Наша доходность также достаточно высока. В 2009 она составила – 30%, в 2010 более 9%, это естественные колебания, связанные с ситуацией на рынке. Год на год не приходится, но в любом случае инвестиционная доходность всегда превышает инфляцию. Надежность нашего фонда связана с тем, что вложениями управляет несколько компаний. То есть происходит диверсификация управления. Кроме того, НПФ Сбербанка не инвестирует пенсионные накопления в рискованные активы в погоне за получением сперхприбыли за какой-то отдельный период. При этом учредителем Фонда является Сбербанк России, самый крупный и самый надежный банк страны. Поэтому, с моей точки зрения, работа НПФ Сбербанка – одна из самых безопасных стратегий в нашей стране.

Арина ПЕРХИНА:

- Я бы также добавила ко всему вышесказанному, что, когда мы говорим о доходности, надо принимать во внимание и фактор риска. Понятно, что мы – государственный пенсионный фонд, мы не имеем права рисковать деньгами наших граждан, и поэтому придерживаемся очень консервативной политики при размещении средств. Это дает не столь высокий доход, как у коллег – впрочем, уровень инфляции мы неизменно превышаем, однако при этом у нас и самый минимальный риск размещения средств

- А можете дать нашим читателям справку – кто может прийти в НПФ уже сейчас и как оформляется договор.

Ольга ТЮРИНА:

- В негосударственных пенсионных фондах ждут лиц 1967 года рождения и моложе. Они могут написать у нас заявление о том, чтобы накопительная часть их пенсии была переведена в наш фонд. Страховая часть, напомню, в любом случае останется в государственном пенсионном фонде. Для заявления потребуется только паспорт и страховое свидетельство, далее наши специалисты всё сделают сами.

- А те, кто старше этого возраста, неужели они выпадают?

Арина ПЕРХИНА:

- Им бы я посоветовала обратить внимание на программу софинансирования пенсий. Уже знаменитую. Помните, Вы кладете тысячу на накопительную часть пенсии и еще тысячу добавляет государство? Я постоянно работаю с лицевыми счетами, и вижу, что у многих людей, которые родились раньше 1967 года, но уже активно включились в эту программу, накопления уже сейчас выше, чем у тех, кто родился позже 1967 года, но они или получают небольшую зарплату, или получают зарплату «в конвертике». Накопленная в рамках программы софинансирования сумма вместе со взносами, уплаченными за Вас работодателем, входит в состав средств пенсионных накоплений и выплачиваться будет после назначения накопительной части пенсии. Со дня на день мы ждем принятия закона, регулирующего порядок назначения и выплаты накопительной части пенсии, но планируется, что происходить это будет следующим образом – после Вашего выхода на пенсию сумму средств пенсионных накоплений разделят на так называемый «средний возраст дожития», сегодня это 19 лет, и равными частями будут ежемесячно выплачивать наряду со страховой частью пенсии.

- А какие еще есть варианты пенсионных накоплений?

Марина ХАУТА, ведущий специалист Отдела обслуживания и продаж в сети ВСП Карельского отделения Сбербанка России:

- Сейчас НПФ Сбербанка предлагает клиентам для сохранения комфортного уровня жизни на пенсии индивидуальные пенсионные планы. Это подойдет тем гражданам, чей заработок выше определенного максимума, с которого работодатель уплачивает страховые взносы (463000 рублей в год), специалистам, ведущим частную практику, представителям малого бизнеса, то есть, всем, кто той или иной причине не может или не хочет рассчитывать только на государственную пенсию. Создать собственный ИПП очень легко – обратитесь в филиал Сбербанка, предоставьте паспорт и сами определите условия ИПП:

- размеры, периодичность и сроки уплаты пенсионных взносов или размер негосударственной пенсии;

- порядок правопреемства, наследования;

- иные условия, которые вас интересуют.

Ольга ТЮРИНА:

- У Росгосстраха тоже есть программа, позволяющая сформировать дополнительную пенсию. На сегодняшний день это один из наиболее прогрессивных и современных способов обеспечения себя достойной пенсией к моменту выхода на заслуженный отдых. Чем раньше вы начнете осуществлять свой «Пенсионный план», тем лучше будет финансовый результат.

Вы уплачиваете страховые взносы в соответствии с вашими финансовыми возможностями единовременно или в рассрочку — как вам будет удобно. Когда вы достигните пенсионного возраста страховая компания «Росгосстрах–Жизнь» начнет ежемесячно выплачивать вам пенсию, дополнительную к трудовой от государства, размер которой вы определили сами при заключении договора.

Пенсия в «Росгосстрах-Жизнь» дает вам особые преимущества – при желании вы можете одновременно с накоплением пенсии себя застраховать. Например, если вы, не дай Бог, получите инвалидность 1 или 2 группы, то до достижения пенсионного возраста страховая компания может вам выплачивать 70% от размера пенсии. Либо же вы будете вовсе освобождены от ежемесячных взносов на весь период установления инвалидности. Либо, при госпитализации, вследствие несчастного случая на срок более 30 дней, «Росгосстрах-Жизнь» на этот период освободит вас от ежемесячного взноса и заплатит его сам! В любом случае, выбирать вам.

Кроме того, страховая компания позаботится и о вашем наследнике, если случится непоправимое. Если несчастье произойдет на этапе накопления средств, ваш наследник получит уже уплаченные страховые взносы. А если вы выбрали «Пенсионный план» с гарантированной выплатой пенсии сроком в 10 лет, то, в случае смерти застрахованного в течение этого периода, выплата пенсии будет производиться наследнику, в рассрочку или единовременно до окончания гарантированного периода.

- Все это хорошо. Но главный вопрос, который не дает покоя, следующий – а нас не обманут? Какие гарантии, что с накоплениями ничего не случится?

Арина ПЕРХИНА:

- Конечно же, это жесткий контроль со стороны государства через ряд законов и подзаконных актов, которые регулируют деятельность негосударственных пенсионных фондов.

Ольга ТЮРИНА:

- А также имя, надежность и основательность учредителей пенсионного фонда, которые могут в любой момент поддержать фонд, если у того начнутся проблемы.

Лилиана ЖОХОВА:

- То есть, можно говорить о многоуровневой системе безопасности, двойной и даже тройной страховке, которая защищает деньги будущих пенсионеров.

Подготовил

Сергей ХОРОШАВИН

УЧАСТНИКИ КРУГЛОГО СТОЛА

ЖОХОВА Л.П. - советник генерального директора ОАО «Объединенный пенсионный администратор» (Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «Большой пенсионный фонд»)

тел. 8 (8142) 56 06 87, сайт www.bigpension.ru e-mail: adirptropa@unitedpension.ru

Руководитель группы организации и учета процесса инвестирования карельского отделения ПФРФ Арина ПЕРХИНА

Отделение ПФР по РК: 185910, г. Петрозаводск, ул. Кирова, 23, тел.: 79-52-01(приемная), 79-52-78(отдел инвестирования ОПФР по РК), www.pfrf.ru/ot_karel

ООО «Росгосстрах», Ольга ТЮРИНА, заместитель директора по розничному страхованию

Марина СЕЛИНА, начальник отдела развития розничной сети

Филиал ООО «Росгосстрах» в Республике Карелия: г. Петрозаводск наб. Варкауса 1а, тел.: +7 (8142) 79-04-43 (доб. (010) 1162), тел./факс: +7 (8142) 79-04-09, моб.: +7 (921) 800-35-49, www.RGS.ru

Сбербанк России, Наталья МАЛЫШЕВА - начальник отдела обслуживания и продаж в сети ВСП Карельского отделения №8628 ОАО «Сбербанк России» Марина ХАУТА, ведущий специалист Отдела обслуживаний в сети ВСП, тел. (8142) 71-94-01, 8-800-66666-0 www.sberbank.ru

УФПС «Почта России», ИГНАТОВИЧ Виктор Алексеевич, заместитель директора

УФПС РК - филиал ФГУП «Почта России» тел. 8 (8142) 76 97 00, тел./факс 76-99-90

МНЕНИЕ

Виктор ИГНАТОВИЧ, заместитель директора УФПС «Почта России»

- Ни для кого не секрет, что Почта России находится на острие работы с пенсионерами. На сегодня, по статистике, конечно, мы фиксируем переход пенсионеров на банковские карты. Работающие пенсионеры, понятное дело, так получают и зарплату, и пенсию, но все равно именно «Почта России» доставляет сейчас чуть больше половины всех пенсий в Карелии. Основная часть пенсионеров в Карелии живет в городах, у нас вообще преобладает городское население, но многие все-таки живут в селе, и они получают пенсию или в отделениях связи, или мы доставляем её на дом. Работаем регулярно, без сбоев, у нас утвержден график, и пенсионеры знаю время получения своей пенсии зачастую с точностью до нескольких часов. Всю эту работу контролирует государственный пенсионный фонд.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ

Марина ХАУТА, ведущий специалист Отдела обслуживания и продаж в сети ВСП Карельского отделения Сбербанка России:

- Сбербанк России предлагает для зачисления пенсий и социальных пособий оформить банковскую карту «Маэстро-Социальная». Главными преимуществами этой карты являются: получение дохода по карте 3,5% годовых, бесплатное годовое обслуживание, оплата товаров и услуг без использования наличных денег, а также получение пенсии в любое удобное для Вас время в банкоматах и офисах Банка на всей территории России.