Готовы ли Вы к ипотеке?

За прошлый год рынок жилищного кредитования в России вырос. По данным Центробанка, россиянам предоставили 1,1 млн рублей ипотечных займов. Объем выданных кредитов достиг 2 трлн рублей и увеличился на 37,2%. Пик пришелся на декабрь, когда ипотека достигла рекордно низкого значения в 9,79%.

После кризисного роста в 2014 году ставка по ипотеки начала снижаться. Одна из самых низких ставок в Карелии по кредитам на данный момент 7,4%. Средняя ставка по региону – 10,62%. Но падение продолжается, это отмечают все специалисты банковского сектора. По информации на 1 января 2018 года, в Карелии выдано 44,4 млн рублей ипотечных кредитов. Для сравнения на январь 2017 года, было выдано 33,6 млн.

Традиционно ипотеку берут на срок от 12 до 25 лет. За это время многое может измениться, и специалисты советуют иметь некую сумму, которая подстрахует Вас в случае длительной болезни или смены места работы.

Просчитать все риски советуют еще до того, как заключать ипотечный договор. Для этого нужно в течение нескольких месяцев вести подробный контроль расходов. Когда стал известен итог, прибавьте к нему еще 10-20%. Если после этого доходы больше расходов и ещё остается приличная сумма, то можно смело выбирать квартиру, уверены журналисты издания Бел.ру.

Необходимо также учитывать возможное появление ребенка в семье. Если у вас пока нет детей, но вы их планируете, знайте, расходы после рождения вырастут вдвое. Хватит ли вашего бюджета на ипотеку? В этом случае можно рассмотреть жилплощадь подальше от центра или меньшую по площади, что поможет сэкономить на её стоимости.

Когда у вас уже есть один ребенок и вы планируете покупку квартиры с прицелом на рождение второго или третьего, стоит задуматься об использовании материнского капитала. По статистике так поступает свыше 90% обладающих им семей. При этом не обязательно дожидаться трехлетнего возраста ребенка. Возможность получить 453 000 рублей есть еще до конца 2021 года.

Бывают случаи, когда ежемесячный платеж все-таки ударяет по бюджету. Уменьшить сумму платежа можно при оформлении кредита увеличив его срок. Минус такой стратегии –при сроке в 25 лет 90% от платежа в первые годы будут составлять проценты. Такие длинные кредиты нужно отдавать досрочно, не забывая про необходимость отложить часть сбережений на непредвиденные обстоятельства.

История одной ипотеки: Александр, 32 года

Мы взяли ипотеку, когда у нас уже был один ребенок. Мы с супругой работали и на двоих получали около 60 000 рублей, плюс/минус. Второго ребенка не планировали. Взяли на приличный срок 20 лет, чтобы платеж был поменьше, но старались платить больше.

Не скажу, что нам все давалась легко. Ужаться в тратах пришлось, конечно. Но тут жена забеременела. Мы ударились в панику, ведь второй ребенок – это дополнительные траты, а тут еще ипотека. На момент рождения второго ребенка мы платили ипотеку уже три года. Было очень тяжело. На наше счастье мы получили материнский капитал, смогли погасить часть кредита и даже пересчитать сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону.

По статистике, россияне стараются побыстрее рассчитаться за ипотеку. При среднем сроке займа в 15 лет, отдают в основном за 7. Большая часть заёмщиков почти каждый месяц платит больше, чем требуется по графику.

Но есть и те, кто допускают просрочку по ипотечному кредиту. На 91 день просрочки банк имеет право подать в суд. Поэтому так важно не прятаться от банка, а вести диалог. Есть вариант обратиться в другой банк за рефинансированием ипотеки. Некоторые организации могут предложить меньший процент и даже объединить несколько ваших кредитов в один. По подсчетам специалистов одного из крупных банков Карелии, за месяц благодаря такому рефинансированию удается сэкономить от 8000 рублей.

Мало кто знает, что с ипотеки можно вернуть налоговый вычет. Это касается имущественного налогового вычета (до 260 тысяч рублей – 13% от использованных собственных средств) и вычет из расходов на уплату процентов по ипотеке (до 390 тысяч рублей - 13% от использованных собственных средств). Если вы женаты или замужем, такой вычет может получить и ваша вторая половинка.