Льготная ипотека 2024: какие варианты существуют
Самым существенным изменением в прошлом году стало обновление семейной ипотеки — ее продлили до 2030 года, распространили на ИЖС и вторичку, ввели требования по расчетам с застройщиком и подрядчиком ИЖС через эскроу-счета для сохранения ставки 6%.
Существует еще несколько категорий граждан РФ, на которые распространяются специальные льготные программы по ипотеке. Это признанные наименее защищенными люди с ограниченными возможностями (инвалиды) и многодетные семьи.
Что такое льготная ипотека в 2024 году
Льготной ипотекой называется кредит на приобретение жилья, выданный на нерыночных условиях или с возможностью воспользоваться госпрограммами для поддержки, защиты и снижения расходов для определенных категорий граждан.
Какие бывают льготы по ипотеке:
- снижение процентной ставки — в зависимости от категории льготника это может быть ставка 3%, 6%, 8%, что заметно ниже рыночных условий;
- уменьшение суммы или возможность отказаться от первоначального взноса (в зависимости от категории и региона);
- возможность воспользоваться специальными госпрограммами, предусматривающими выдачу субсидий, рефинансирование ипотеки на льготных условиях;
- возможность использования материнского капитала для погашения части долга или внесения первоначального взноса.
Наиболее востребованными программами льготной ипотеки в 2024 году остаются семейная ипотека с обновленными условиями, ипотека для многодетных семей, специальные программы жилищного кредитования для инвалидов и семей, воспитывающих детей-инвалидов.
Варианты условий по льготной ипотеке для разных категорий граждан
Условия льготной ипотеки разрабатываются на основании положений госпрограмм поддержки. Они учитывают категорию заемщика, его семейное положение и специфические особенности. Например, семейная ипотека доступна при наличии в семье хотя бы одного ребенка не старше 6 лет. Можно кредитоваться со ставкой 12% годовых на суммы от 6 до 12 млн руб в зависимости от региона проживания. Первоначальный взнос составит 20% от стоимости жилья. Если сумма увеличивается до 30 млн, разница будет кредитоваться на рыночных условиях.
Ипотека по программе «Молодая семья» предполагает ставку 8%, если заемщикам не исполнилось 36 лет и они являются гражданами РФ. По новым условиям государство готово взять на себя погашение части долга (20 — 30%). При наличии детей доля государственной помощи может быть увеличена. Важным условием остается доказательство платежеспособности заемщика.
Льготная ипотека для многодетных семей доступна по ставке 3 — 6% (в зависимости от количества и возраста детей). Государство оказывает поддержку в виде единовременной выплаты в размере 350 — 450 тысяч рублей на погашение ипотечного долга.
Условий льготной ипотеки для инвалидов как отдельной категории нет. Льготы на приобретение жилья семьями инвалидов или с детьми инвалидами возникают при получении семейной ипотеки, кредитования молодой семьи, по программе для Дальневосточного региона. Несмотря на отсутствие отдельной программы федерального уровня, инвалиды и их семьи могут претендовать на частичное погашение долга по ипотеке со стороны государства. Условия ипотеки для инвалидов отличаются в зависимости от региона и выбора конкретной программы. Процентные ставки соответствуют выбранным вариантам, но банк может потребовать дополнительного страхования жизни или подтверждения платежеспособности.
В целом льготная ипотека для семей и отдельных категорий граждан остается доступной. Необходимо определиться, к какой из категорий вы относитесь, какие дополнительные программы помощи в виде субсидирования и выплат вам доступны сверх основных условий льготной ипотеки.