Как рассчитать доходность банковского вклада?

Как рассчитать доход по процентам по вкладу

Как рассчитать доходность вклада? Для этого необходимо учитывать несколько параметров:

• сумму вклада;
• процентную ставку;
• срок размещения средств;
• периодичность капитализации процентов.

Самый доступный способ рассчитать доход по вкладу — использовать формулу простого процента:

Доход = Сумма вклада × Процентная ставка × Срок вклада/100

Например, если вы вложили 100 000 рублей на год под 6%, доход = 100 000 × 6 ×1/100 = 6 000 рублей. Этот способ расчета подходит для вкладов, где проценты не капитализируются, то есть начисляются и выплачиваются в конце срока размещения.

При капитализации процентов, когда они начисляются на основной вклад с процентами за предыдущий период и увеличивают его сумму, используется формула сложного процента.

Доход = Сумма вклада × (1 + Процентная ставка / Количество периодов капитализации)^Количество периодов капитализации × Срок вклада.

Для примера, если 100 000 рублей вложены на год под 6, будущая стоимость = 100 000 ×(1 + 0.06/12)^12 × 1. Доход в этом случае составит 6170 ₽. Таким образом, очевидно, что доходность вкладов с капитализацией будет выше.

От чего зависит доход по вкладу

Доход по вкладу зависит от нескольких факторов:

• Процентная ставка — это основной параметр, влияющий на доход. Ставки зависят от банка, суммы вклада и его срока.
• Чем больше сумма вклада, тем выше абсолютный доход. Банки могут предлагать дифференцированные ставки в зависимости от суммы вклада. Часто более крупные суммы привлекаются под более высокие проценты.
• Чем дольше срок хранения средств на вкладе, тем больше будет доход, особенно если речь идет о сложных процентах. Банки могут предложить разные процентные ставки в зависимости от срока размещения средств — на более длительные периоды ставки обычно выше.
• Капитализация процентов значительно влияет на итоговый доход. При ежемесячной капитализации проценты начисляются каждый месяц и добавляются к основной сумме вклада, поэтому следующее начисление происходит на большую сумму. Это увеличивает общий доход.
• Некоторые вклады в банкахможно пополнять или снимать часть средств. Возможность пополнения позволяет увеличивать сумму, на которую начисляются проценты, а частичное снятие уменьшает ее.
• Ставки налогообложения на доходы по вкладам также влияют на конечную сумму дохода. Если суммарный доход превысит определенный порог, необходимо уплачивать налог. Это стоит учитывать при расчете чистого дохода.

Таким образом, выбирать подходящий банковский продукт нужно, ориентируясь не только на его чистую доходность, но и на собственные цели. Например, если вклад открывается с целью сохранить сбережения, которые в ближайшее время не потребуются, лучше выбирать продукт с капитализацией и без возможности частичного снятия. Ставки по таким вкладам обычно самые высокие. Если же деньги могут понадобиться, стоит отдать предпочтение вкладу с более низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия без потери процентов.