Ипотечный «пузырь»: действительно ли он существует?

Зачем люди берут кредит на первый взнос по ипотеке?

Девелопер Константин Злобин считает, что из-за роста ставок по ипотеке россияне начали чаще пользоваться льготными программами на приобретение квартир. Самый распространенный способ получить такую льготу — взять ипотеку на квартиру в новостройке. При таком подходе вы получите всего 6-8% ставки, что при нынешнем темпе инфляции считается крайне выгодным.

Для того, чтобы внести первоначальный платёж и оплачивать проценты, многие оформляют потребительский кредит. Такое явление увеличивает закредитованность россиян и может привести к кризису. Пытаясь его избежать, банки усложнили процесс — подняли размер первоначального взноса на 5%, а также стали давать меньшие суммы в займ.

Кроме того, теперь каждого желающего оформить ипотеку ждёт пристальный анализ доходов. Эксперты утверждают, что в 2023 году банки отказали в предоставлении ипотеки около трети клиентов, которым до увеличения ключевой ставки уже давали положительный ответ.

Однако девелопер рассказал, что такие условия необязательно приведут к кризису:

«Я полагаю, что это не несёт для рынка глобальных угроз. Напротив, подстегнёт к расширению адресных программ и, возможно, увеличит интерес потребителей к ИЖС, т. к. средний чек сопоставим чеку по госпрограмме в новостройках», — поделился эксперт с изданием newia.ru.

Подводные камни льготной ипотеки

Виктория Левина, специалистка по продажам недвижимости, уверена, что кризис возможен. Главной причиной этому может стать именно льготная ипотека — при ней фактическая стоимость квартир повышается. Особенно это касается ипотеки от застройщиков — цена квартиры в новостройке может быть выше 40%, по сравнению с аналогичными предложениями на вторичном рынке.

Эксперт рассказывает, что существенный вклад в будущий кризис внесли банки — они стали брать с застройщиков комиссию за ипотеку по госпрограммам. Теперь строительные компании требуют с покупателей ещё большие суммы, и всё ради того, чтобы сделать ипотеку прибыльнее для банков.

Тем не менее, Виктория считает, что полного краха экономики не произойдёт — закредитованность россиян ещё не настолько высока. Однако надуваться «пузырь» продолжит, сообщает издание Newia.

Последствия возможного кризиса

Мнение о том, что напряжение в экономике из-за ипотеки растёт, разделяет и финансист Ольга Борисова. Она отмечает, что российские семьи в последнее время всё чаще утрачивают возможность погашать ежемесячный платеж по займу. Виной тому экономическая нестабильность.

Доходы россиян падают с каждым годом, а траты только растут. Просроченные платежи ложатся тяжким бременем на банки, и это ещё больше усложняет ситуацию в экономике.

Ольга не исключает возможность, что «пузырь» лопнет уже в этом году. Если это произойдёт, то жители России столкнутся с ещё большим снижением доходов, особенно работники бюджетных сфер, а также с ещё более неопределённой ситуацией на рынке. Застройщики при этом также пострадают — государство может урезать им финансирование.