Банки намерены сдерживать рост ставок по ипотеке для населения

Экономиста Андрей Бархота отметил, что годовые темпы роста кредитного портфеля увеличились с 23% на 1 июля прошлого года до 29% на 1 декабря прошлого года, передает 56orb.ru.

Крупнейшие российские банки стараются сохранить ставки на уровне, установленном для льготной ипотеки. Однако ключевая ставка остается высокой, и пока нет предпосылок для снижения разницы между рыночными и льготными ставками. В связи с этим банки начали взимать комиссии с застройщиков, реализующих жилье по льготной ипотеке, ссылаясь на убыточность программы при высоких рыночных ставках на жилищные кредиты. В свою очередь, девелоперы борются с кредитными организациями, и Федеральная антимонопольная служба уже проводит проверку нескольких банков из-за таких условий. Это противостояние может негативно сказаться на рынке ипотеки.

Главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко отмечает, что по всем выданным кредитам правительство выплачивает компенсацию, рассчитанную на основе ключевой ставки, ставки по программе и дополнительного коэффициента. Изначально компенсация составляла 2,5%, затем была снижена до 2%, а сейчас составляет 1,5%. По оценкам Минфина России, эта компенсация должна быть достаточной для обеспечения рентабельности, сказал эксперт.

Однако кредитные организации должны учитывать основные риски, такие как просрочка и дефолты, при этом все эти факторы учитываются в динамике, а не на основе статических условий. Сам Банк России не предоставляет долгосрочных прогнозов по ставке.

Кроме того, регулятор ужесточает требования к выдаче кредитов по первоначальному взносу и предельной долговой нагрузке (ПДН). Центробанк вводит ограничения на выдачу ипотеки с долговой нагрузкой заемщика выше 50%. Для кредитов с ПДН от 50% до 80% и особенно выше 80% устанавливаются самые жесткие ограничения.

Это означает, что регулятор фактически оставляет возможность покупки квартиры в ипотеку только для граждан с высоким доходом, в то время как те, у кого доход маленький, лишаются такой возможности. Следует отметить, что статистика показывает, что кредиты на квартиры даже у самой закредитованной части населения являются самыми стабильными по оплате.