По подсчетам Frank RG, в августе 2022 года россияне взяли в банках кредитов на 1,1 триллиона рублей. По сравнению с предыдущем месяцем цифра увеличилась сразу на 28 процентов. Показатели стали рекордными с начала этого года и даже превысили февральские значения, когда банки России выдали кредитов на 1,095 триллиона рублей.
При этом в годовом выражении в августе россияне взяли кредитов на 10,1 процента меньше. Банки выдали почти 2,2 миллиона кредитов наличными на общую сумму 539,9 миллиарда рублей — цифра стала максимальной в 2022 году. Однако по сравнению с аналогичным периодом 2021 года показатели оказались на 16 процентов ниже.
Несмотря на общий спад, в России увеличилась выдача ипотечных кредитов: на 34 процента больше, чем в августе 2021 год. Таких займов было одобрено на общую сумму 460,6 миллиарда рублей. При этом, как ранее заявила первый замминистра труда и соцзащиты Ольга Баталина, в России минимум 40 процентов семей не имеют возможности взять ипотеку ни по одной из существующих программ.
В целом, с начала года банки в России выдали ипотечных кредитов на общую сумму более 2,6 триллиона рублей. Показатель за восьмимесячный период в 2022 году оказался ниже аналогичного показателя за 2021 год, однако превысил объем выдачи ипотеки с января по август 2019 и 2020 годов.
Как отмечают многие юристы, самым реальным способом списать некоторые долги является банкротство гражданина. Конечно, абсолютно все задолженности никто не спишет — если какая-либо юридическая фирма обещает вам такой исход, то ей лучше не доверять. Попробовать списать возможно кредиты, займы в микрофинансовых организациях или у физических или юридических лиц, налоги, пошлины, сборы и некоторые другие. При этом не списываются долги по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровью, по зарплате, образовавшиеся в результате совершения преступления, о возмещении вреда чужому имуществу, а также образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности.
Как отмечается в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что «требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены».
Как происходит процедура? Физлицо может обратиться в суд, если ему нечем платить по долгам или если его финансовое положение резко ухудшилось из-за потери работы или по другим причинам и выплачивать кредит он больше не может. Для того, чтобы обратиться в арбитражный суд, необходимо договориться с саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, подготовить заявление и приложить к нему пакет документов (ознакомиться со списком документов можно здесь). Есть несколько вариантов расклада событий: например, реструктуризация долгов или реализация имущества.
Если же у должника есть имущество, подлежащее реализации, то оно включается в конкурсную массу, затем оценивается и продается через торги. Средства, полученные в результате процедуры, идут на погашение долговых обязательств перед кредиторами. После того как будет введена реализация имущества, гражданин получает статус банкрота. Это означает, что его задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и остальными кредиторами списываются.
Как рассказали нашему изданию в одной из петрозаводских юридических фирм, на практике у подавляющего большинства людей, списавших свои долги через процедуру банкротства, отсутствовало имущество, подлежащее реализации. Это также сокращает сроки проведения процедуры банкротства (не нужно делать оценку имущества, утверждать порядок его продажи и организовывать торги).
Внесудебное банкротство
С 1 сентября 2020 года в России заработал новый механизм внесудебного банкротства — были внесены изменения в соответствующий ФЗ.
В каких случаях можно использовать данный механизм? Внесудебная процедура, как и обычное судебное банкротство, позволяет списать почти все типы долгов, в том числе по кредитам и займам. При этом от других обязательств вы все равно не избавитесь: к примеру, по выплате алиментов, возмещению вреда здоровью, компенсации ущерба чужому имуществу, морального вреда и другого.
Применить такую процедуру возможно только при соблюдении трех условий, отмечается в изменениях в ФЗ. Первое — если в сумме вы задолжали кредиторам от 50 000 до 500 000 рублей (пени и штрафы по налогам и сборам не учитываются). Второе — если кто-то из кредиторов уже пытался взыскать с вас долг, но безуспешно (не нашли денег и имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность). Третье — если на момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.
Если же ваша ситуация не соответствует всем трем условиям, то объявить себя банкротом можно только через суд.
Что важно знать про внесудебное банкротство? В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, а также становиться поручителем или созаемщиком. Более того, информация о признании вас банкротом будет отражаться в кредитной истории пять лет. А в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд. Также три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности в компании.
Как получить статус банкрота без суда? Сначала необходимо обратиться в многофункциональный центр по месту жительства и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. Если все в порядке, то в течение трех рабочих дней сведения о вас внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (в нем будет указано, что началась внесудебная процедура банкротства). Сама процедура занимает шесть месяцев. В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.
***
Как следует из Федерального закона о банкротстве, списать долги граждане России все же могут. Однако для этого должны быть соблюдены многие условия — ведь то, что человеку совсем нечем расплачиваться с задолженностями, еще нужно доказать. Сначала важно оценить свои шансы на банкротство, и только потом уже доверяться юристам, которые обещают списать все долги в любом случае.