Брать или не брать: подводные камни микрозаймов

По данным Центрального банка России, в Карелии официально зарегистрировано восемь микрофинансовых организаций, а 18 - были исключены из перечня действующих по данным на 1 декабря 2017 года. При этом только в Петрозаводске на данный момент насчитывается около 17 офисов МФО.

Жители Карелии могут взять от 500 до 44 000 рублей. Срок займа обычно не превышает 60 дней. Какие-то организации дают займы до 52 недель, но только в том случае, если Вы берете сумму больше 15 000 рублей. Процентная ставка самая болезненная тема. От начинается от 0,6% в день и может достигать 2% и более.

Существует даже автозаем на покупку транспортного средства. В этом случае предлагается сумма от 75 000 рублей до 1 млн рублей на срок 24 или 36 месяцев. Обязательным условием – 20% от суммы покупки Вы оплачиваете самостоятельно. Процентную ставку на сайте МФО найти не удалось, но, посчитав на кредитном калькуляторе, выяснили, что переплачивать придется почти 3 раза.

Например:

Берем 280 000 на 36 месяцев: ежемесячный платеж – 21 796 рублей. За три года Вывыплатите – 784 656 рублей.

Специалисты советуют обязательно подумать прежде чем брать такой заем: насколько важны эти траты и получится ли выплачивать заем без ущерба для общего бюджета?

Прежде чем подписывать какие-то бумаги, ознакомьтесь с договором и проверьте МФО в специальном реестре на сайте ЦБ. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения. Сейчас достаточно большое количество организаций, которые называются черными кредиторами, не соблюдающими правил и ограничений. Если Вы столкнетесь с ними, Цетробанк не сможет защитить Ваши права.

Не помешает сравнить условия выдачи займа в другим МФО. Особенно обратите внимание на процентную ставку, многие организации её тщательно скрывают и даже на официальном сайте Вы не сразу её найдете. Но в договоре она должна быть четко прописана, советует издание Tagilcity.ru.

Например:

Вы решили взять 5000 рублей сроком на неделю. Возвращать будете – 5700 рублей. Еще через неделю возвращать придется уже 6400 рублей. Через три недели сумма вырастет на 2100 рублей. А если Вы возьмете 10 000 рублей, на те же три недели, то вернуть нужно будет уже 14 200 рублей.

Если Вы все-таки взяли заем, нужно понимать, что, чем дольше Вы выплачиваете сумму долга, тем больше процентов «капает». В Ваших же интересах сделать это максимально быстро. Для погашения платежа эксперты советуют использовать только проверенные платежные системы, сохраняя чек или квитанцию.

Если Вы не успеваете внести платеж, об этом обязательно необходимо сообщить в микрофинансовую организацию. Чаще всего они идут на встречу и предоставляют отсрочку или предлагают реструктуризацию долга.

МФО может уменьшить процент по займу в одностороннем порядке, но увеличить - не имеет права. Долг считается погашенным, когда деньги в полном объеме поступили на счет. В этом случае не забудьте взять справку, которая поможет избежать возможных недоразумений в будущем.

Если вдруг Вы не можете вернуть заем МФО, не в коем случае не стоит прятаться и игнорировать звонки. С организацией всегда можно договориться и попытаться продлить заем. Вы можете подготовить документы, которые подтверждают Ваши финансовые трудности, в частности, задержку зарплаты. В крайнем случае, попытайтесь взять у кого-то в долг и кредит в банке на более выгодных условиях.

Можно дождаться и судебного решения. В этом случае, все незаконно начисленные штрафы и комиссии отменяются.

Самым неприятным исходом может стать обращение МФО в коллекторское агентство. Если в Ваш адрес начнут поступать угрозы, Вы имеете полное право обратиться в правоохранительные органы. Подобный случай в январе 2017 года случился с жительницей Петрозаводска. Сотрудница больницы попала в неприятную историю из-за долга свекрови. Тогда коллекторы начали распространять фальшивые порнографические снимки девушки в местных СМИ и социальных сетях. Сумма долга родственницы пострадавшей – 10 000 рублей. На тот момент в Карелии официально не было зарегистрировано ни одного коллекторского агентства.

Возвращаясь к теме микрозаймов для бизнеса, у нас в республике предпринимателей официально готово финансировать всего две МФО. Ставки в таких организациях традиционно ниже банковских, потому что обычно они участвуют в государственных и муниципальных программах поддержки малого и среднего предпринимательства. На сайте Банка России можно найти отдельный реестр таких МФО.

Если Вы считаете, что МФО нарушает Ваши права, обращайтесь в Банк России. Это можно сделать через Интернет-приемную на сайте cbr.ru.