Сомнительные перспективы: как не стать жертвой финансовой пирамиды

Сомнительные перспективы: как не стать жертвой финансовой пирамиды
Аналитика

31 августа 2018, 06:20
Если кто-то думает, что финансовые пирамиды остались в прошлом, то это не так. В новую обертку пытаются «завернуть» старую конфетку Сергея Мавродия, которая, несмотря на все предупреждения, пользуется спросом.

По данным Банка России, с начала 2018 года выявлено 82 организации, под разными соусами - ООО, потребительские кооперативы, интернет-проекты, ИП - пытающиеся обмануть людей. В огромном многообразии можно выделить несколько видов таких организаций: те, кто работают по лицензии и без неё, а также «черные» кредиторы. Остановимся подробнее на каждом из них.

Действуют без лицензии

К таким относятся проекты, которые изначально действуют без лицензии и предлагают заведомо незаконные финансовые услуги. Некоторые из таких организаций открыто заявляют о том, что являются финансовой пирамидой. В этом случае их работа заключается в привлечении инвестиций новых вкладчиков. Такая схема давно известна, но кто-то все равно попадается, надеясь «урвать» свой кусок. Большинство таких компаний сейчас ушли в интернет-пространство.

Некоторые организации наживаются на вкладчиках, заманивания их высокими процентами, которые обеспечиваются сомнительными инвестиционными схемами. Деньги собираются, проценты выплачиваются за счет «новичков» и так далее, пока все не обрушится. Появление криптовалют спровоцировало рост финансовых пирамид в этой сфере. Только в первом полугодии 2018 года по стране было выявлено несколько десятков таких случаев. При этом цена «входного билета» в такие проекты составляет около 100 000 рублей.

Повышенная опасность экспериментов с криптовалютой заключается в том, что в России этот сектор не регулируется законом. Если такая биржа закроется и человек не успеет вовремя вывести оттуда свои средства, помочь ему закон не сможет. Получается, что на этом рынке человек остается беззащитен.

Но есть еще одна ниша, которая еще больше привлекает злоумышленников, но работают они более точечно, в конкретных регионах. Например, в соцсети появляется объявление о продаже дорогого телефона со скидкой 30%. Но купить его можно только через несколько недель. За это время у человека появляются «знакомые», которые рассказывают об удачной покупке у этого «продавца». Долгожданный девайс же попадает в руки владельца только в том случае, когда организаторы соберут достаточно средств от клиентов на покупку устройства.

Лицензия без гарантии

Кто-то теряет деньги на рынках биржевой торговли. «Успешные» трейдеры предлагают пройти специальные курсы по торговле на рынке, вложить некую сумму, а потом исчезают вместе с деньгами вкладчиков. Кому-то изначально может улыбнуться удача и он даже получит какой-то доход, но на этом сказка закончится.

Чтобы не попасть на удочку мошенников, следует проверить микрофинансовую организацию или потребительский кооператив на сайте Цетробанка в разделе «Финансовые рынки». Особенно важно наличие лицензии для компаний, работающих на рынке FOREX.

– В свое время меня очень сильно заинтересовал трейдерский рынок. Я обратился в одну из контор, которая обучала этому искусству. Меня учили на пробном аккаунте, все вроде как получалось, было очень просто. Но это и смутило. В итоге организаторы начали требовать реальных денег на реальную работу на бирже. Я отказался, потом долго не мог отделаться о них. Гарантий получения прибыли и того, что все будет также, как на симуляторе, конечно же, никто дать не мог, - рассказывает житель одного из районов Карелии.

Совсем недавно СМИ рассказывали историю пенсионера, который стал жертвой якобы иностранной брокерской компании. Мужчине изначально даже позволили вывести часть заработанных средств, но после этого личный кабинет инвестора-новичка был заблокирован. Пострадавший потерял несколько миллионов.

Нужно понимать, что даже наличие лицензии не гарантирует безопасность сбережений. Сомнения у желающих «вложиться» должны вызвать нереальные проценты по вкладам, навязчивая реклама и слишком настойчивые «продажники», обещающие моментальную прибыль.

«Черные» кредиторы

Довольно часто мошенники маскируются под кредитные кооперативы или микрофинансовые организации, не имея лицензии Банка России. За первые шесть месяцев 2017 года число «черных» кредиторов выросло минимум вдвое.

– Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью, - поясняет директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях в интервью изданию РостовГазета.ру.

Клиент обращается к таким организациям, когда ему отказывают в получении кредита другие финансовые учреждения. Здесь же процент ниже и на первый взгляд все проще. Но подвох прячется в договоре. Подписывая документ, человек соглашается, например, передать квартиру в счет погашения кредита при просрочке в один день. Кто-то идет дальше и вместо кредитного договора сразу оформляет с человеком договор купли-продажи квартиры или машины. В итоге заемщик лишается всего.

– Мне очень нужны были деньги. В банке кредит не дали. Наткнулся на объявление о предоставлении займов под залог машины или квартиры. Пошел к ним в контору, все устроило, но, когда дело дошло до договора, вычитал в нем нереальные условия. В итоге денег занял в другом месте, а так лишился бы машины за просрочку в сутки, - делится своей историей житель Петрозаводска.

По другой схеме, фирма обещает выдать кредит с хорошим процентом, но при наличии первоначального взноса в размере 20% от суммы. Затем заемщику отказывают в кредите, но залог не возвращают.

Как себя защитить?

Уровень финансовой грамотности в России не отличается высоким уровнем, поэтому люди продолжают верить в сказки о быстром заработке. Чтобы не стать жертвой финансовых пирамид, нужно запомнить всего несколько правил:

  1. Прежде чем перечислять куда-то свои сбережения стоит зайти на сайт Банка России и проверить наличие у организации соответствующей лицензии. Если её нет, следует задуматься о разумности инвестиций, ведь это может быть опасно.
  2. Слишком высокие ставки по вкладам должны вас насторожить. Следует уточнить, за счет чего будут обеспечиваться выплаты инвесторам.
  3. Остерегайтесь агрессивной рекламы. Если компания рассказывает про «ооочень выгодные предложения», скорее всего это просто уловка мошенников.

Если вы все-таки стали жертвами финансовой пирамиды, есть несколько способов минимизировать негативные последствия. Нужно понимать, если вы доверились мошенникам, которые осуществляют финансовую деятельность без лицензии, шансы вернуть ваши деньги минимально. Но, чем быстрее информация о махинациях дойдут до Банка России, тем меньше людей пострадает от их действий в дальнейшем.

  1. Написать претензию в адрес компании, потребовать вернуть деньги, уведомить руководство о намерении обратиться в правоохранительные органы.
  2. Если организаторы пирамиды отказываются вернуть ваши вложения, нужно идти в полицию, писать заявление о возможном правонарушении. Также можно подать гражданский иск о взыскании вложенных денежных средств и компенсации морального вреда.
  3. Собрать доказательства того, что сбережения были переданы мошенникам - договор, выписки с лицевого счета, чеки, кассовый ордер.
  4. Рассказать о своей истории максимально широкому кругу лиц. Вполне возможно, что вы - не единственный, кто пострадал от их мошеннической схемы.
Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter