Чего не стоит делать, когда взял ипотеку

Чего не стоит делать, когда взял ипотеку
Аналитика

30 марта 2018, 07:50
За 2017 год в России выдано уже 1 086 940 ипотечных кредитов их общая сумма перевалила за 2 трлн рублей. Срок «жизни» ипотеки сегодня составляет чуть больше 15 лет, а средняя процентная ставка – 10,64%.

В Карелии на 1 января 2017 года выдано 5263 ипотечных кредитов на общую сумму более 8 млрд рублей, процентная ставка за январь снизилась до 9,7%. Как объясняют в Центробанке России причинами снижения ставки являются низкая инфляция, уменьшение ключевой ставки Банка России и высокая конкуренция на рынке банковских услуг.

Чаще всего люди обращаются в банки за долгосрочными ипотечными и потребительскими кредитами, а также для рефинансирования существующих займов. Ситуация на рынке позволяет клиентам найти наиболее выгодные условия, с минимальной процентной ставкой и, соответственно, с наименьшей долговой нагрузкой.

В целом уровень просроченной задолженности по сравнению с прошлым годом в России вырос на 1,3%. В Карелии этот показатель наоборот упал на 1% и составил 86 100 рублей на душу населения республики.

Как же быть тем, кто попал в неприятную ситуацию и допустил просрочку кредита. Первое, что советуют специалисты, не стоит ждать. Нужно сразу же идти в банк и признаваться в своем не совсем состоятельном положении. В этом случае банк расценит вас, как добропорядочного заемщика и поможет найти решение для дальнейшего погашения задолженности. Какие могут быть варианты?

«Кредитные каникулы». В этом случае на несколько месяцев вам дают перерыв в платежах, и вы «гасите» только проценты по кредиту. Общий срок кредитования от этого не изменится, но зато увеличится сумма платежа в дальнейшем.

Реструктуризация долга. Банк предлагает вам заключить новый кредитный договор с другими сроками и, возможно, измененной процентной ставкой. После одобрения кредита, вы гасите предыдущий, а в дальнейшем платите по новому договору.

Рефинансирование кредита. Если вы нашли банк с лучшими условиями ипотечного кредита, то можно написать заявление на рефинансирование. В этом случае Вам придется собрать полный пакет документов и ждать одобрения заявки в новом банке. Преимущества этого варианта в том, что зачастую клиенту доступна более низкаяставка по кредиту и есть возможность сэкономить.

– Мы с женой брали ипотеку в 2014 году на 20 лет. Проценты тогда были значительно выше, чем сейчас. Программа реструктуризации нас очень заинтересовала. Один из банков вообще предложил нам рефинансировать не только ипотеку, но и кредит на машину. В итоге снизился процент и ежемесячный платеж. Мы довольны, - рассказывает наш читатель Алексей.

Крайний вариант – это банкротство. По данным Бюро кредитных историй, с декабря 2017 года по март 2018 в Карелии количество лиц, признанных банкротом, выросло на 2,1% до 4598 человек. Надо понимать, что если Вы решились на этот шаг, то в счет погашения долга на торги выставят ту самую ипотечную квартиру. Также придется оплатить услуги финансового управляющего. В среднем процедура банкротства обойдется в 40-50 тыс. рублей. После этого ваша кредитная история будет испорчена минимум на пять лет.

Не стоит верить мошенникам, которые предлагают «списать все долги». Чудес не бывает, чаще всего под такими объявлениями кроются сомнительные схемы и люди, которые заберут ваши деньги, возможно, даже последние, но ничем не помогут. Так называемые «раздолжнители» действуют по трем основным схемам:

  1. Берут деньги «за тишину» т.е. коллекторские агентства перестанут вас беспокоить, но это не значит, что вам простят долг и забудут о вашем существовании;
  2. Обещают «списать» все долги т.е. каким-то образом банки обнулят задолженность по всем возможным кредитам;
  3. Предлагают инвестировать 20% от долга в некий проект, который принесет прибыль и поможет расплатиться с задолженностью.

В последних двух вариантах поставщики услуг чаще всего пропадают после получения оплаты, а клиенты остаются без денег и со старыми проблемами.

Не стоит искать утешения и в микрофинансовых организациях или кредитных потребительских кооперативах. По закону они имею право выдавать ипотечные займы, но проценты там гораздо выше, чем в банках. Кроме того, некоторые заемщики сталкиваются с мошенниками, которые под видом МФО, втягивают людей в кабалу. Её цель – оставить вас без квартиры. Доказать свою правоту впоследствии практически невозможно.Такие махинации, к сожалению, возможны из-за несовершенства законодательства.

– Я собралась брать ипотеку, у меня была определенная сумма, достаточно большая, больше 20%, как требует банк. Но там ипотеку мне не одобрили, почему, конечно же, никто не объяснил. Я обратилась в МФО, они с радостью все одобрили. Когда мне сообщили эту новость, я конечно обрадовалась, но решила поискать в сети отзывы про эту компанию. Начитала, как они кидают людей и оставляют без квартир, даже семьи с детьми. Хорошо, что не успела подписать бумаги, спасибо интернету! – рассказывает петрозаводчанка Олеся.

Действующий Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не устанавливает перечень организаций, которые могут заключать договор займа с обеспечением в виде ипотеки. Также организации не должны обладать специальным статусом или лицензией на такую деятельность. Здесь мошенники и находят лазейки.

В настоящее время Банк России и Минфин разработали поправки в закон, которые строго ограничат круг лиц, имеющих право выдавать ипотечные займы и кредиты. В будущем этим смогут заниматься только поднадзорные Банку России организации и те, кого определит Агентство по ипотечному кредитованию.

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter