Инвестиции в будущее: куда вложить деньги и не потерять их

Если вы обладаете определенным запасом сводных денежных средств вложить их и получать некую прибыль без особых затрат, вполне возможно. Мы расскажем, куда именно вложить, как правильно это сделать и на что следует обратить внимание.

Все яйца в одну корзину?

Предположим у вас есть 3 млн рублей, которые лежат у вас под матрасом, и вы не знаете, что же с ними сделать. Вариантов много, мы обозначим несколько из них:

1. Положить в банк под проценты
2. Купить недвижимость
3. Открыть свое дело
4. Вложить деньги в иностранную валюту
5. Вложить деньги в драгоценные металлы
6. Начать играть на бирже

У каждого из перечисленных путей, есть свои опасности и риски. Например, стоимость недвижимости за последние несколько лет снизилась на 20%, а для того чтобы выбрать подходящий объект нужно потратить достаточно много времени. При этом средняя прибыль за сдачу в аренду составляет около 5% годовых. Даже средняя ставка по депозитам в банке выше.

Цена на золото тоже нестабильна: 11 лет она росла, потом пять лет падала, сейчас эксперты наблюдают очередной подъем. Но важно не забывать – за слитки придется платить НДС. Доход в этом случае будет зависеть от динамики цен на бирже и, по оценкам экспертов, такие инвестиции редко бывают выгодными.

Пытаться заработать на скачках курсов иностранной валюты – дело сомнительное. Во-первых, сложно предсказать такие процессы, во-вторых – существует комиссия, которую вы заплатите при купле-продаже валюты.

Многие сейчас пытаются открыть собственное дело, надеясь получить хорошую прибыль в ближайшие годы. Но специалисты уверяют, бизнес – это одна из самых опасных инвестиций: 8 из 10 компаний закрываются в первые три года работы, а бизнесмены теряют все сбережения.

– Я постоянно держу при себе валюту с кризиса 2014 года. Тогда мой друг хорошо заработал на скачке. Недавно был очередной взлет доллара и евро, на этот раз заработал я. Конечно, это скорее случайный заработок, и сложно наверняка сказать, когда нужно бежать и продавать, но прибыль вышла неплохая, - рассказывает житель Петрозаводска.

Есть и те, кто советует не вкладывать все деньги в одну «корзину». Можно попробовать инвестировать сразу по нескольким направлениям. Хоть одно, но «выстрелит».

Что важно предусмотреть?

Прежде чем инвестировать, нужно прикинуть все риски и ваши финансовые возможности. Стоит в первую очередь открыть вклад в банке. Средства не нем будут застрахованы, и вы их не потеряете, даже если банк вдруг «лопнет». Такая «подушка безопасности» убережет вас в случае болезни, потери работы или неудачных инвестпроектов. В идеале такой счет должен быть у каждого. Сколько средств туда положить? Минимум две-три зарплаты или такую сумму, на которую вы сможете прожить в течение трех-шести месяцев.

Прежде чем вкладываться неплохо было бы получить хотя бы базовые знания о финансовой грамотности и инвестировании. Как это делать, можно узнать на сайте ЦБ, посвященном повышению финансовой грамотности.

– Я решил начат играть на бирже и вложил в это все свои деньги. Конечно, я прогорел. Остался без средств к существованию. У меня был фантастический азарт новичка, с которым я не совладал. Обычных знаний не хватило, все можно было бы исправить… Зато теперь я научен и все основы уже изучил. Сейчас решаюсь продолжить заброшенное дело, но уже с умом, - делится своей историей «провала» житель одного из районов Карелии.

Важно четко представлять цель, которую вы перед собой ставите, когда вкладываете средства, и на какой срок вы хотите их вложить. Например, акции и облигации редко приносят моментальный доход – это долгосрочные инвестиции, которые не подойдут если вы планируете покупку квартиры в ближайшее время.

Стать 1%

Жители развитых стран предпочитают вкладывать средства в ценные бумаги. Они приносят больший доход, но сопряжены с таким же большим риском. В России частными инвесторами становятся лишь 1% жителей.

Здесь обязательно нужны знания. В качестве тренировки эксперты советуют купить паи паевых инвестиционных фондов или открыть брокерский счет, чтобы научится ориентироваться на бирже. С этим могут помочь крупные банки и брокерские компании. Но к последним нужно относится с особой осторожностью, чтобы не попасть на удочку мошенников.

Сделки на бирже проходят за секунду, но не все они прибыльные. Понять, какие бумаги будут расти, а какие падать в цене – достаточно сложная задача.Эксперты советуют для начала не инвестировать в акции больше 20% накоплений и вкладывать регулярно, а не пытаться угадать выгодный момент. Впоследствии сумму вложений можно увеличить до 40%.

Существует достаточно новый инструмент для управления вложениями – инвестиционный счет. Схема работы с ним такова: человек открывает счет у брокера (банка) и покупает акции или облигации. Прибыль идет за счет роста акций, дивидендов и купонов от облигаций. Также инвестор может рассчитывать на налоговый вычет в размере 13%, но там есть ряд ограничений, у каждого банка они свои.

Осторожно, мошенники!

В вопросе инвестиций не следует доверять всем подряд, нужно обязательно руководствоваться здравым смыслом и не верить компаниям, которые обещают «золотые горы» при минимальных вложениях. Компенсацию рисков могут гарантировать только банки. Проверить тот или иной банк на наличие лицензии можно на сайте Банка России.

– Только за первый квартал 2018 года Банк России выявил 45 организаций, имеющих признаки финансовой пирамиды, за весь прошлый год было выявлено более 130 таких организаций. Пирамиды могут маскироваться под легальных участников рынка – МФО, КПК и даже банки, - предупреждает Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Эксперт рекомендует не связываться с компаниями, чья работа непрозрачна и вызывает у вас сомнения. Изучите документацию и отчеты компании. Некоторые организации представляются как бизнес, занимающийся инновациями, а на деле оказаться «пустышкой».

– Мне позвонили на сотовой, предложили пройти обучение и стать биржевым аналитиком. Обещали хорошую прибыль. Я решил попробовать. Пройдя курс обучения на симуляторе, контора предложила мне вложить свои деньги в размере 3000$. Я отказался и ничуть не жалею. Один из тех, кто согласился принять в этом участие потерял все. «Ну вам же никто не гарантировал успех», - отвечали в этой конторе, - история еще одного уроженца Петрозаводска, который вовремя вышел из игры.

Не торопитесь. Вы всегда успеете расстаться со своими деньгами, главное сделать это разумно.