Как связана ключевая ставка Банка России и цена на колбасу
Аналитика

Как связана ключевая ставка Банка России и цена на колбасу

4 декабря 2018, 06:20Photo: pxhere.com
Медиакорсеть разобралась в основополагающих принципах экономики и нашла ответы на восемь простых, но для кого-то сложных вопросов.

Каждый из нас ходит в магазин и собственными глазами видит постоянный рост цен. Неужели нельзя ничего с этим сделать, реально ли полностью остановить этот процесс и как главный финансовый регулятор, в лице Центрального банка, может повлиять на динамику цен? Разберёмся в этом материале.

1. Почему цены нельзя заморозить?

Некоторые думают, что власти могут издать приказ, который остановит увеличение стоимости на продукты с 1 числа следующего месяца. Вот ведь будет счастье для всех! Вот только радость наша будет недолгой – очень скоро все товары на прилавках закончатся, и мы вернёмся во времена конца 80-х: полупустые полки, дефицит, очереди за колбасой, сыром, сапогами и мебелью.

Сегодня цены являются своего рода языком, на котором общаются потребители товаров и их производители. Для примера возьмём, перчатки чёрного и красного цвета. Люди вдруг перестали покупать перчатки чёрного цвета и переориентировались на красные. При нормальной ситуации спрос рождает предложение: чтобы не лишиться прибыли, производитель начнёт делать больше красных перчаток и уменьшит объём чёрных.

Если же производитель не будет ориентироваться на рынке, он будет шить одинаковое количество чёрных и красных перчаток. В один день все популярные красные перчатки раскупят и начнётся тот самый дефицит. Такой же принцип касается всех товаров и услуг. Делаем вывод – заморозка цен – не вариант.

2. Может ли Центробанк снизить цены?

Процесс снижения цен называет дефляцией. Для потребителей он может выглядеть, как достаточно позитивное явление, но на деле окажется хуже знакомой инфляции.

Например, мы знаем, что колбаса дешевеет и через пару дней будет стоить дешевле, чем сегодня. Её покупка справедливо отложиться на тот срок, когда цена будет ниже. И так сделает большинство по всей стране и не только с палкой колбасы.

Такое поведение покупателей приведет к тому, что деньги на завод, который производит «Докторскую», не придут. Соответственно, предприятие не закупит сырье для производства, и оно «встанет», а люди останутся без зарплаты. Произойдет своего рода экономический апокалипсис.

Одним из принципов экономики является то, что при стабильно небольшой инфляции экономика растет, растут доходы всех, в том числе, каждого отдельного человека. Такая инфляция – один из драйверов роста экономики. Она помогает предприятиям планировать свою деятельность, запускать новые бизнес-проекты, развиваться и расти. То же самое и о потребителях: есть возможность планировать свои доходы и расходы. Эксперты считают, что для России уровень в 4% – оптимальный уровень годовой инфляции.

– Цель Банка России – обеспечение ценовой стабильности, удержание инфляции вблизи 4%. Низкая, предсказуемая инфляция является необходимым условием для сохранности доходов и сбережений. Все решения по ключевой ставке, которые принимает Совет директоров Банка России, направлены на достижение нашей цели по инфляции, – говорит Алексей Заботкин, директор департамента денежно-кредитной политики Банка России.

3. Реально ли снизить инфляцию до 4%?

Такой показатель уже был достигнуть в прошлом году. Тогда инфляция составила 2,5% и это – рекордное значение. В этом году ожидаемый уровень инфляции – 3,8%-4,2%. Главная задача сейчас – удержать рост цен в этих пределах.

Важно понимать, что 4% - это средний уровень роста цен на определённые товары и услуги из потребительской корзины. Что-то подорожает больше, что-то меньше. В итоге потребительская корзина по итогам года увеличится в цене не больше, чем на 4%. Это как раз та цель, которой придерживается Банк России, и цель эта достижима.

4. А вдруг статистика врет?

Людям иногда кажется, что статистика ошибается, ведь цены в магазинах порой растут быстрее, чем говорят официальные данные. Здесь опять-таки делаем скидку на то, что статистика считает не всегда то, что любим и покупаем именно мы. Она беспристрастна, ей безразличны наши эмоции по поводу того, что любимый сорт колбасы подорожал больше, чем инфляция.

Статистика сухо и бесчувственно считает не только колбасу, но и все остальное, на что вы не обращаете внимание, в том числе, на то, что подешевело. Поэтому в совокупности удорожание продуктов и услуг сохраняется в целевом диапазоне 3%-4%.

Важный момент: у каждого человека своя инфляция. Люди с более высокими доходами, например, предпочитают импортную продукцию. Поэтому для них из-за роста курса валют инфляция может быть выше, чем средняя статистическая. А вот жители Кавказа, например, не едят свинину. Поэтому в их личной инфляции рост цен на мясо оказывает гораздо меньшее влияние.

В России уровень инфляции измеряется аналогично тому, как это делается в большинстве стран мира. Берется потребительская корзина – набор необходимых продуктов и услуг примерно из 500 наименований. Также при расчете инфляции учитывается частота их приобретения или обращения за ними. Например, едим мы каждый день, услугами ЖКХ каждый день пользуемся. А автомобили далеко не каждый год покупаем. Все это учитывается при расчетах.

5. Как все-таки Центробанк может влиять на цены?

Банк России отвечает за то, чтобы темпы роста потребительских цен не были слишком большими или слишком маленькими: регулятор выступает за стабильную низкую инфляцию. Достигается это с помощью реализации денежно-кредитной политики, основным инструментом которой выступает ключевая ставка. Это тот процент, под который коммерческие банки занимают деньги у Банка России или, наоборот, кладут их туда. Экономисты Банка России подсчитывают, какой уровень ключевой ставки необходим при сложившихся условиях, чтобы инфляция находилась в целевых границах, а экономика развивалась и росла.

6. Влияет ли ключевая ставка на инфляцию?

Определенно да. Через конкретную ключевую ставку Центробанк регулирует стоимость денег. Если ставка растет, можно наблюдать рост процентов по кредитам. Вместе с удорожание кредитов, меняется и поведение людей на потребительском рынке. Кто-то откладывает покупку автомобиля до тех пор, пока ставку вновь не упадет. Поэтому снижается спрос и, соответственно, инфляция. Это касается всех сфер экономики: производства, сельского хозяйства, услуг.

Но существует и обратная ситуация. Если Центробанк снизит ключевую ставку, это будет означать удешевление кредитов. Деньги станут более доступными, придет время купить авто в кредит и обновить смартфон. Спрос на товары и услуги увеличится, мы даже в рестораны станем чаще ходить. Рост спроса непременно приведет к росту инфляции.

Все эти процессы происходят не одновременно. Вся цепочка – от изменения ключевой ставки до ее влияния на уровень цен – занимает временной промежуток в 3-6 кварталов.

7. Может ли Центробанк резко снизить ключевую ставку?

В теории все возможно, но нужно ли? Если «переборщить» со снижением ключевой ставки, то деньги могут стать слишком дешевыми и доступными. Люди ринутся все покупать, сметать буквально с полок всё нужное и ненужное.

В итоге спрос превысит предложение, цены тут же вырастут. То есть, необдуманное резкое снижение ключевой ставки будет иметь обратный эффект – ускорение инфляции. В итоге и экономика, и каждый отдельный человек окажутся в экономической беде, и ни о каком положительном эффекте от резкого снижения ключевой ставки речи идти уже не будет.

Еще один важный момент: резкое снижение ключевой ставки не обязательно приведет к такому же резкому удешевлению кредитов коммерческих банков. Местные аналитики могут спрогнозировать риски разгона инфляции и, наоборот, дать команду поднять проценты по кредитам.

8. Можно ли посчитать свою личную инфляцию?

У каждого человека своя инфляция. Все мы привыкли к разным продуктам и услугам в своей потребительской корзине. Также инфляция может разниться в зависимости от региона страны. Чтобы посчитать свою личную инфляцию, нужно для начала составить собственную потребительскую корзину, в которую надо включить то, что потребляете с постоянной периодичностью именно вы: продукты питания, одежду, услуги, лекарства, развлечения и т. д.

Составьте таблицу с ценами из вашей личной потребительской корзины и фиксируйте цены ежемесячно хотя бы на протяжении года. Именно такой период поможет сделать правильные расчеты, в противном случае не будет учтена сезонность, когда, например, к осени значительно дешевеют овощи и фрукты.

На основе полученных цифр высчитайте собственный индекс инфляции: разделите стоимость корзины в конце периода наблюдения на стоимость этой же корзины в начале периода наблюдения. Лучше это сделать так, как считается официальная инфляция: декабрь к декабрю.

Если у вас остались вопросы об инфляции и о том, как посчитать собственный индекс цен, подробности можно узнать по ссылке.

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter