По потребностям: чем помогает банк крупному и среднему бизнесу Карелии

По потребностям: чем помогает банк крупному и среднему бизнесу Карелии
Аналитика

2 июля 2018, 16:17
Представители бизнеса в Карелии всё чаще обращаются в банки за кредитами. Речь идёт не только о микро- и малом бизнесе, но и о более крупных игроках рынка.

По данным Сбербанка, на 1 июня 2018 года портфель клиентов крупного и среднего бизнеса Карельского отделения составил более 5,8 млрд рублей. Всего за пять месяцев 2018 года крупному и среднему бизнесу Карелии было выдано кредитов на сумму 4,3 млрд рублей, что в 2,5 раза больше чем за аналогичный период 2017 года. Наибольшим спросом банковские предложения пользуются у предприятий торговли, коммерческой недвижимости, энергетики, водоснабжения и рыбоводства.

– Такой интерес предпринимателей к заёмным средствам в первом полугодии обусловлен запуском федеральных и республиканских программ субсидирования, в которых Сбербанк также активно участвует. Например, с начала 2018 года Карельское отделение Сбербанка выдало сельскохозяйственным товаропроизводителям льготных краткосрочных кредитов по ставке 5% на сумму 60 млн рублей, – поясняет начальник отдела по работе с клиентами крупного и среднего бизнеса кредитной организации Денис Широколобов.

Крупный и средний бизнес отличается от малого размером выручки – от 400 млн рублей до 2 млрд рублей. В Карелии таких предприятий не так много, как, например, в Мурманской области, но они есть – около 200 организаций. Большинство из них предпочитают базовый набор услуг, в который входят зарплатные проекты, кредитование, эквайринг, банковские гарантии и бизнес-карта.

При этом абсолютно все представители крупного и среднего бизнеса пользуются интернет-банком «Сбербанк бизнес онлайн», а еще 7% осваивают новую высокотехнологичную услугу «Cash Management», которая позволяет с единого рабочего места осуществлять мониторинг, управление и контроль движения денежных средств внутри всего холдинга. Какие ещё предложения есть у банка для представителей бизнеса, давайте разберёмся.

Государственные инструменты поддержки

На сегодняшний день у предпринимателей есть возможность получить субсидированную ставку по кредитам, как инвестиционным, так и оборотным. Первый традиционно берётся на крупные покупки: оборудование, транспорт, недвижимость. Вторые идут на закупку новых товаров, зарплаты, налоги.

Чаще всего предприятия обращаются именно за оборотными займами. Приятно, что срок рассмотрения кредитной заявки постоянно сокращается и сейчас составляет около 14 дней при предоставлении полного пакета документов.

Ставка ЦБ до недавнего времени снижалась, и за ней снижались ставки по кредитам. Сейчас они остановились на среднем уровне 9,8%. Но это не самый минимум - существуют программы субсидирования, которые помогут организации сэкономить на процентах.

1. Программа Министерства сельского хозяйства. Процентная ставка – не более 5%. Предназначена для предприятий сельскохозяйственной отрасли, в т.ч. растениеводства, животноводства и рыбоводства.

На оборотные средства в этом году кредитный лимит уже исчерпан, но инвестиционное кредитование ещё доступно. В этом случае существует ограничение по сумме и времени кредитования. Для займов на «оборотку» этот срок не превысит и года.

2. Программа субсидирование процентной ставки Министерства экономического развития. Процентная ставка – 6,5%. Срок кредита – три года. Кредитный лимит на оборотные средства также в 2018 году уже исчерпан, остались только инвестиционные.

Чтобы участвовать в программе, клиент должен по 209-ФЗ попадать под категорию «малое и среднее предприятие», не иметь задолженности по зарплате, налогам и кредитам.

3. Программа Министерства промышленности и торговли. Процентная ставка – 5,7-6%. Срок кредитования – до 5 лет. Эта программа касается приобретения сельскохозяйственной, строительно-дорожной и коммунальной техники, а также оборудования для пищевой и обрабатывающей промышленности.

За скобки хочется вынести ещё одну возможность для приобретения оборудования и техники –лизинг. В Сбербанке такая услуга тоже есть. Организации Карелии могут ей воспользоваться, обратившись к клиентскому менеджеру. Специалист делает для предприятия расчёт, и заявка отправляется на рассмотрение. Обычно это занимает от 8 часов до 12 дней в зависимости от суммы кредита.

Гарантии результата

У клиентов часто возникают вопросы по обеспечению кредитов. При оформлении документов в залог в качестве подстраховки идёт некая недвижимость заёмщика. Таким образом банк снижает свои риски в случае недобросовестности клиента. Но с недавних пор государство предусмотрело механизм гарантий, который упрощает жизнь как банка, так и бизнесменов.

Есть три схемы взаимодействия в зависимости от суммы кредита. До 25 млн рублей - за предпринимателя ручается Гарантийный фонд Карелии. От 25 до 100 млн рублей – гарантом сделки выступает МСП Банк. Если сумма превышает 100 млн рублей, в дело вступает Корпорация МСП.

В любом из этих случаев модель действий одна: клиент подаёт заявку в банк, а банк отправляет документы в Гарантийный фонд. Если госструктура даёт «добро», дополнительное обеспечение кредита уже не потребуется. Платой за такую поддержку будет +0,75% к процентной ставке по кредиту.

Существуют гарантии, которые предоставляет и сам Сбербанк. Например, гарантии в пользу налоговых органов. НДС обычно возвращают не сразу, предприятие вынуждено ждать. В этом случае банк выступает гарантом того, что все налоги уплачены, и НДС может быть возвращено быстрее.

Ещё одной формой помощи является внутрироссийский аккредитив. Сторонами в этом случае выступают продавец и покупатель товара или услуги вне зависимости от географического положения каждого. Сбербанк гарантирует, что покупатель наверняка заплатит поставщику, когда тот доставит товар и необходимую документацию. Если вдруг клиент не хочет оплачивать услуги, то банк выплачивает поставщику деньги, и самостоятельно занимается дальнейшим урегулированием долга с покупателем.

Бизнес в кармане

Уже два года бизнес-карта помогает избежать проблем с наличностью, выписыванием платёжных документов и сбором товарных чеков. Она представляет собой аналог дебетовых карт для частных лиц, только привязана к расчётному счёту предприятия. Количество карт не ограничено, каждый сотрудник компании может иметь свою собственную. Лимит на использование денежных средств, как посуточный, так и ежемесячный, может устанавливать непосредственно руководитель организации.

Независимо от масштаба бизнеса, оборота средств и штата сотрудников любой компании нужна быстрая и эффективная поддержка со стороны банка. Насколько качественно и комплексно кредитная организация предоставляет услуги, настолько быстро растёт доверие и популярность у клиентов.

Found a typo in the text? Select it and press ctrl + enter